Olá pessoal, vamos falar de dinheiro e orçamento doméstico:

Como Organizar um Orçamento Doméstico?

Quem assume a vida adulta sabe que não é fácil, se organizar as finanças com todas as despesas que vão surgindo, como contas de água, iluminação, alimentação, combustível e afins.

Organizar um orçamento doméstico é essencial para manter as finanças sob controle e evitar problemas financeiros no futuro. Sepamos alguns passos para te ajudar a organizar um orçamento doméstico.

Anote todas as suas receitas e despesas

Comece anotando todas as suas receitas mensais, incluindo seu salário, renda extra e qualquer outra fonte de renda.

Em seguida, anote todas as suas despesas mensais, incluindo aluguel, financiamento, contas de serviços públicos, alimentação, transporte, despesas com cuidados pessoais, entre outras.
Isso é importante para você saber de onde vem seu dinheiro e, exatamente, para onde ele está indo. Não tenha pressa de fazer essa planilha, faça com calma, análise seus extratos de contas e cartão para lembrar de todas as despesas.

Crie categorias e divida as despesas

Depois de listar todas as suas despesas, crie categorias para elas, como moradia, transporte, alimentação, entretenimento, cuidados pessoais, etc. Isso ajuda a saber para onde está indo seu dinheiro e qual categoria está gastando mais.

Alguns profissionais da área aconselham a seguir a regra de 50, 30, 20: 50% dos seus gastos para despesas essenciais, 30% para gastos supérfluos e 20% para pagar dívidas ou fazer investimentos, que pode ser estudos e investimentos futuros. Mas isso não funciona para todos, por isso saber em qual categoria seus gastos são maiores, vai te ajudar a montar a porcetagem de onde ir cada fatia dos seus recebimentos.

Compare receitas e despesas

Some todas as suas receitas e despesas para ter uma ideia do seu gasto total. Após isso, compare suas receitas e despesas para ver se há um déficit ou um excedente.
Não se assuste caso tenha mais gastos sejam maiores que seus ganhos, com um orçamento bem definido você pode organizar sua vida financeira e ficar no azul.

Corte gastos desnecessários

Se houver um déficit, analise suas despesas e veja onde pode cortar gastos desnecessários.

Onde cortar? Analise sua rotina se você quais coisas você usa e quais pode abrir mão.

Por exemplo, veja seus streaming, você consegue acessar todos com frequência? Se não pode reduzir alguns? Talvez dividir com membros da família.

Procure economizar com seus consumos diários, como água e luz. Faça uma analise das saidinhas, se é possível reduzir os dias ou escolher lugares com um custo menor.
>> Como economizar com streaming?
>> Como economizar água?
>> Como economizar energia?

Estabeleça metas financeiras

Defina metas financeiras realistas e específicas, como economizar para uma viagem, pagar uma dívida, comprar uma casa, entre outras.

Coloque prazos para essas metas, como: quero quitar meu financiamento até dia tal; quero trocar meu celular no mês tal; quero ter X investido até o final do ano.

Crie um plano de ação para alcançar suas metas financeiras, incluindo economizar uma certa quantia a cada mês, fazer pagamentos extras em sua dívida, entre outros.

>>Dicas práticas para estabelecer e alcançar metas

Acompanhe seu orçamento

Acompanhe seu orçamento regularmente para garantir que está seguindo seu plano de ação e fazer ajustes, se necessário. Não deixe ele lá jogado no fundo da gaveta ou numa pastinha do seu computador. Deixe ele em um locald e fácil acessoe  vá consultando os resultados. Em especial, nos primeiros meses isso faz muita diferença.

Considere usar ferramentas de orçamento

Existem várias ferramentas de orçamento disponíveis, desde planilhas eletrônicas até aplicativos, que podem ajudar a organizar e gerenciar seu orçamento de maneira mais eficiente. Eu, particularmente, amo usar planilha, faço no computador e imprimo, nela coloco todas as categorias da nossa casa e como vamos pagar. Além disso, uso a versão simples da agenda, que tem apenas as entradas e saídas, para as contas da empresa.

Lembre-se de que organizar um orçamento doméstico pode levar tempo e esforço, mas é fundamental para manter suas finanças em dia e alcançar suas metas financeiras a longo prazo e, depois dos primeiros meses isso se torna parte da rotina e ficar bem mais fácil.

Gostaram das dicas? Qual sua maior dificuldade na hora de montar um orçamento doméstico? Conta aí nos comentários.

Olá pessoal, vamos falar sobre o sonho da casa própria?

Como se Organizar Para Comprar a Casa Própria: Um Guia Passo a Passo

Comprar a casa dos sonhos é um grande marco na vida de qualquer pessoa. E esse já foi considerado o maior sonho dos brasileiros. No entanto, esse objetivo exige um planejamento cuidadoso e organização financeira.

Compramos duas casas em nossa jornada, uma foi impulsiva, mas outra foi bem planejada e a diferença foi gritante no resultado.

Se planeje para comprar uma casa

Saiba quais valores você não abre mão, já que a sua casa é o lugar de aconchego, um lar e que morará por anos, vale a pena considerar o que você não abre mão. Por exemplo, você prefere o sossego de um bairro ou cidade tranquila, a praticidade de ter tudo por perto, a agitação do centro, você prefere casa ou apartamento? Morar em um bairro tradicional ou condomínio?

Com isso em mente, o primeiro passo é definir metas claras e realistas. Quanto você deseja gastar na sua nova casa? Se deseja financiar, quanto você pode pagar mensalmente? Quando você planeja comprar? Responder a essas perguntas é essencial para estabelecer um plano sólido. Um planejamento cuidadoso é a chave para alcançar seu objetivo.

Com isso em mente faça um orçamento de gastos atuais e uma previsão de gastos futuros, assim saberá quanto terá que dispor para sua meta.
Quando compramos a primeira casa, totalmente por impulso, havíamos recebido uma rescisão e com as economias compramos a casa, mas só moramos nela 5 meses. Não planejamos a longo prazo.

Economize e invista com foco na casa nova

Economizar e investir são etapas essenciais para acumular o capital necessário para a compra da sua casa. Crie um orçamento que inclua uma parcela para economizar mensalmente. Além disso, considere investir parte do seu dinheiro em opções financeiras que possam oferecer um retorno a longo no prazo estabelecido. Isso pode ajudar a acelerar o crescimento do seu patrimônio.
Conheça opções como tesouro direto, tesouro selic, LDI, CDB e assim por diante.
Veja também:

>>Dicas Para Estabelecer Metas e Alcançar

>>Como Investir Hoje Nos Seus Projetos Futuros
>>Marketing de Afiliado - Vale a Pena Ingressar Nesse Mercado?

Pesquise bem antes de comprar sua casa

Nunca subestime o poder da pesquisa. Explore diferentes bairros, áreas e tipos de imóveis para encontrar a melhor opção para você e sua família. Considere fatores como proximidade ao trabalho, escolas, comodidades locais e a valorização do imóvel ao longo do tempo.
Um cálculo que as pessoas esquecem de fazer é locomoção, quanto custará de onde você morará para o centro, escola dos seus filhos, casa de familiares, clubes e igreja, talvez o que você economizará morando mais distante, gastará com locomoção para tais lugares que vai com frequência. Pesquisar antes esses fatores ajuda na decisão a longo prazo.

Calcule os custos adicionais

Comprar uma casa envolve muito mais do que apenas o preço de compra. Lembre-se de considerar os custos de fechamento, impostos, taxas de juros e manutenção. Calcule o valor total que você precisará e certifique-se de que seu orçamento pode cobrir esses gastos adicionais. Não esqueça de pensar em reformas, instalações e montagem de mobília na mudança.
Passamos por isso na primeira casa, foi necessário alguns acabamentos e pintura, e esse gasto não estava mais no orçamento, passamos o maior sufoco.

Procure um corretor de confiança na hora da compra

Um corretor de imóveis confiável pode ser um aliado valioso durante o processo de compra. Eles podem ajudá-lo a encontrar as melhores ofertas, negociar preços e lidar com a papelada complicada. Certifique-se de escolher alguém com uma boa reputação, que entenda suas necessidades, te respeite e não pense apenas no lucro.

Separe toda a documentação necessária

Antes de fechar o negócio, você precisará fornecer uma série de documentos, incluindo comprovante de renda, extratos bancários e informações pessoais. Organize todos esses documentos com antecedência para evitar atrasos no processo de compra. Pergunte ao corretor quais documentos serão necessários e já vá separando.
Quando fomos comprar a casa atual descobrimos pendências na companhia elétrica de uma casa que nem moramos mais, mas o atual morador não mudou os dados, tivemos que resolver isso antes da compra. Também tive que atualizar meu CPF para o nome de casada, como já vinha o número do CPF no RG, só mudei esse e não atualizei o outro.

Como contei alguns detalhes, nossa primeira compra foi meio impulsiva, na ideia de aproveitar uma oportunidade, não perdemos com a compra, mas tivemos algumas dores de cabeça, por não termos nos planejado melhor. Na casa atual, ficamos um ano fazendo os passos acima e quando compramos não houve arrependimentos, amamos nosso cantinho e ele coube exatamente em nosso orçamento.

Comprar a casa própria é um objetivo alcançável com o planejamento e organização adequados. Comece hoje a se planejar, economizar e pesquisar para tornar seu sonho de ter uma casa própria uma realidade. Não se esqueça de contar com a ajuda de profissionais confiáveis para tornar o processo mais suave.

Gostaram das dicas? Já tem sua casa própria ou está se organizando para comprar?

Olá pessoal, vamos falar de casa?

Quem Casa, Quer Casa - Alugar, Comprar, Financiar ou Construir?

Eu já testei os 4 e falaremos um pouco sobre isso, afinal quem casa, quer casa. Embora o artigo seja direcionado para aqueles que estão planejando casar, as dicas servem para todos: solteiros, casados, com ou sem filhos. Segundo pesquisas, um dos maiores sonhos dos brasileiros é conquistar a casa própria. E embora morar de aluguel tenha suas vantagens, confesso que também tem suas limitações, uma delas é nem sempre poder fazer mudanças, às vezes até na cor, algumas decorações e o valor. Mas, o ponto aqui é auxiliar na decisão, então pode ser que minha experiência ajuda vocês.

O que analisar antes de tomar a decisão?

Primeiramente, lembremos que a decisão final é sua, aqui são apenas considerações de quem passou pelas situações e gostaria de trazer dicas para ajudar quem está na mesma jornada.

A primeira coisa a se fazer é analisar os prós e contras de cada opção e ver qual melhor se encaixa em sua realidade. Ninguém é igual a ninguém, o que funciona com uma pessoa pode não funcionar para você. Por isso, analise cada situação com calma, faça simulações de valores a curto, médio e longo prazo, analise suas despesas fixas e variáveis e aí tome sua decisão. Veja se consegue economizar com a decisão que escolher, pense também em taxas pagas separadamente: como documentação, impostos, manutenção, em alguns casos condomínio.

📝Analise prós e contra

📝Analise suas finanças

📝Pesquise valores, taxas e despesas adicionais

📝Faça simulações

Nossa história com casas:

Antes de casar compramos um terreno, trabalhamos juntos uma temporada inteira para juntar o valor do lote. O que levantamos deu para comprar um terreno em um bairro que estava iniciando, tinha apenas 4 casas construídas, mas foi o que nosso dinheiro deu na época, e claro, estávamos felizes com isso.

No momento não tínhamos dinheiro para a construção, afinal gastamos tudo com a compra do terreno, à vista. Então, fomos juntando mais um tempo, e elaboramos um orçamento, porém só dava para o alicerce, então adiamos por mais um tempo. Aí veio os preparativos para o casamento, devido ao trabalho do meu esposo íamos precisar morar na cidade vizinha por 8 meses, então decidimos morar esses meses de aluguel e só depois com o dinheiro da demissão construir a casa. Ao fim do período de 8 meses, que se estenderam para 9 meses, a empresa convidou meu esposo a continuar trabalhando e ficamos mudando de cidade com a empresa, como era algo temporário acabamos morando 7 anos de aluguel, em 7 cidades diferentes.

Quando meu esposo saiu da empresa fomos para a cidade onde nossas famílias moravam, e lá o custo para a compra de uma casa é bem mais acessível. Então pegamos o valor do FGTS, algumas economias e compramos uma casa, ainda faltavam alguns detalhes e tivemos que terminar a construção, acabamos o necessário para morar e mudamos.

Depois mudamos novamente e foi necessário voltar para o aluguel, após analisar as condições da cidade, vimos que os valores de um financiamento eram os mesmos do aluguel. Então financiamos nossa casa atual e mudamos. Morei por quase 10 anos de aluguel e quando conseguir minha casa fiquei feliz de comprar móveis pela minha necessidade real e não o que ficasse mais fácil caso fosse mudar, amei entrar em um casa pronta, poder fazer as mudanças que quisesse.

Por isso, posso dizer que já experimentamos as 4 situações.

Mas, vamos aos prós e contras que achamos em cada um?

Vantagens e desvantagens de alugar

Para alguns alugar uma casa pode ser uma perda de dinheiro, já que você precisa pagar mensalmente. Mas, a verdade é que alugar não é um dinheiro jogado fora, afinal você usufrui a casa e paga por isso.

A maior vantagem do aluguel é que, nos termos do contrato você pode negociar detalhes, como menor preço em um contrato a longo prazo, também a responsabilidade por manutenção predial não é do inquilino, também pintura e outros danos são responsabilidade do proprietário. Exceto, se o dano for causado pelo locador, tudo isso precisa ver colocado em contrato.

Outra vantagem do aluguel são as opções de localização, em algumas áreas é quase impossível achar imóveis à venda, principalmente em centros, então se você deseja morar em um lugar assim, alugar pode ser a única opção acessível.

Alugar é a opção ideal para quem busca um imóvel a curto prazo e quer ter flexibilidade de mudar de endereço. Também pode ser uma opção para facilitar a localização referente ao trabalho ou escola dos filhos. Por exemplo, digamos que você mora longe do seu trabalho ou da escola de seu filho, o que você gasta (tempo e custo financeiro) para o deslocamento, pode não compensar se comparado com o valor do aluguel na mesma área. Vale a pena calcular e talvez se mudar. Nesse caso, pode-se morar de aluguel até ver se é viável uma mudança definitiva.

Alguns economistas até sugerem morar de aluguel e investir um valor para comprar um imóvel à vista ou viver com renda.
Se você deseja uma casa de um padrão ou localização mais elevado, o custo para aquisição também é maior e talvez você não tenha de imediato. Nesse caso, morar de aluguel onde seu estilo de vida é interessante, pode ser uma vantagem, em vez de comprar uma casa com custo menor, mas em um local que você não tem interesse.

Para jovens, estudantes e casal sem filhos morar de aluguel pode ser mais prático no início e até mais barato. Mas, com tempo, podem achar necessário comprar algo maior segundo as necessidades que vão surgindo. O aluguel garante essa possibilidade e se adapta conforme a necessidade de cada pessoa e em diferentes momentos de sua vida.

A desvantagem também existe, alguns locatários não permitem mudanças no local, apenas se o aluguel for a longo prazo ou com garantia de devolver o imóvel como encontrado. Com isso, fica mais complicado adquirir móveis planejados a sua necessidade ou ambiente.
O locatário também pode pedir o imóvel. Isso é uma das reclamações que mais escuto. Imagina, você quer ficar, mas a pessoa precisa vender ou usar o imóvel de outra forma e você tem um prazo para entregar.
O que mais me pegava era a questão de não poder comprar móveis do meu gosto.

Vantagens

🏠Localização

🏠Preço

🏠Manutenção
Desvantagens
🏠Personalização

🏠Custo a longo prazo

Vantagens e desvantagens de construir

Construir é muito legal, em especial para quem tem um projeto, algo específico em mente é chance de tirar seus planos do papel e ter a casa exatamente como você deseja. Construir tem, sim, transtornos, como o valor do terreno e da construção.

Considere o valor do lote, alguns precisam de financiamento de anos.

Procure bons profissionais, desde um bom engenheiro ou arquiteto, boa equipe de obras e bons materiais, desde blocos, cimentos, pisos, telhas de PVC colonial, material elétrico e hidráulico. Assim evitará dores de cabeça e prejuízos maiores a frente.

Lidar com obras pode ser bem frustrante, em especial, quando ocorre algum erro. Os prazos não são seguidos ou imprevistos vão aumentando os custos.

Eu particularmente, desanimei bastante com construção e até reforma ando evitando.

Outra vantagem da construção é que você pode fazer aos poucos, fazer alguns cômodos principais e ir ampliando, ou construir e fazer os acabamentos gradualmente.

🏠Custo do terreno

🏠Custo da construção

🏠Estresse

🏠Ser do seu gosto

🏠No seu ritmo

🏠Possibilidade de financiamento

Vantagens e desvantagens de comprar

Comprar uma casa pode ser a realização de um sonho para muitos, mas é uma decisão que requer planejamento e uma reserva financeira sólida. Se você possui economias significativas, a compra pode ser uma opção atraente. Ter o imóvel quitado significa liberdade financeira, sem mensalidades a pagar.

Para quem tem uma economia guardada é uma boa opção. Com dinheiro na mão você tem poder de negociação e não ficam dívidas futuras.

Para conseguir uma boa barganha, às vezes pode ser vantajoso comprar uma casa mais antiga e fazer algumas reformas, então considere esse custo também.

No entanto, a maior desvantagem de comprar é a necessidade de ter todo o valor disponível de uma só vez. Infelizmente, essa não é a realidade da maioria dos brasileiros, tornando a compra uma opção inacessível para muitos. Além disso, é importante estar ciente das responsabilidades contínuas, como manutenção, impostos e possíveis imprevistos que podem surgir.

🏠Custo total

🏠Liberdade financeira

Vantagens e desvantagens de financiar

Financiar uma casa é uma opção popular para quem não tem todo o valor à vista. No entanto, é uma empreitada de longo prazo, com alguns financiamentos estendendo-se por até 35 anos. É importante analisar os juros acumulados ao longo desse período e garantir que sua renda seja estável para cumprir as obrigações mensais.
A maioria das casas financiadas são novas, reduzindo os custos com reformas. Elas possuem garantias e muitos financiamentos incluem seguro, para imprevistos.

Ao optar por financiar, é necessário dispor do valor da entrada, calcular as taxas de juros e estar ciente do longo comprometimento financeiro.

É fundamental que você leia atentamente o contrato. Certifique-se de compreender todos os termos, condições e implicações financeiras envolvidas. Em casos de financiamento, é especialmente importante entender a evolução das parcelas ao longo do tempo. Faça pesquisas sobre quais bancos têm as melhores taxas, pesquise sobre a possibilidade de amortização.

Caso precise mudar, você pode ter duas opões: ou alugar o imóvel, e continuar pagando as parcelas. Ou vender o imóvel, quitar o financiamento ou transferir o financiamento e recuperar o valor investido.

🏠Casa própria parcelada

🏠Amortização

🏠Custo da entrada

🏠Juros a longo prazo

Alugar, comprar, financiar ou construir são decisões que devem ser tomadas com base em uma análise profunda de suas finanças, metas de vida e preferências individuais. Cada opção tem seus prós e contras, e encontrar o equilíbrio certo para sua situação é fundamental.

Lembre-se, esta é apenas uma visão geral e é sempre recomendável buscar orientação profissional ao tomar decisões financeiras significativas.

Gostou das dicas? Sua casa é própria ou alugada? Depois dessas dicas, você mudou sua forma de ver alguma dessas opções? Conta aí nos comentários.

Olá pessoal, vamos de dicas sobre finanças?

Como Investir Hoje Nos Seus Projetos Futuros

Já falamos aqui algumas vezes sobre economia e finanças e com o Sicredi separamos algumas dicas para ajudar vocês a fazer um planejamento financeiro para começar a poupar e investir.

O Sicredi sabe a importância da Educação Financeira para a formação cidadã a fim de fomentar o desenvolvimento financeiro e fazer parte do cotidiano das pessoas, tornando-se gradativamente cultural. A falta de Educação Financeira e planejamento financeiro traz preocupações reais para muitos brasileiros, como envelhecer sem garantia ou reserva financeira para que consigam se sustentar.

A principal dificuldade das pessoas

Há pessoas que não tem consciência de como administrar suas receitas ao longo do mês. Por isso, é fundamental fazer um planejamento financeiro pessoal, para que você tenha controle sobre o seu orçamento, independentemente da renda, e possa alcançar objetivos de curto, médio e longo prazo.

O primeiro passo é conhecer suas receitas e despesas para tomar decisões mais assertivas, como avaliar se uma compra realmente é necessária. Então, comece anotando seus ganhos e gastos fixos, que não variam sem aviso, como aluguel, prestação do carro, entre outros.

Inclua também as despesas variáveis, colocando um valor médio para cada uma: contas de água, energia e gás, além de gastos com supermercado e lazer. Pode ser em um caderno, planilha no computador ou até mesmo em aplicativos no celular. O importante é ter esses dados registrados para que você tenha uma visão mais clara da sua situação financeira.

“O Sicredi procura contribuir para o despertar da importância da educação financeira de nossos cooperados através de uma mudança de postura perante os aspectos comportamentais, que resultem em atitudes adequadas de planejamento, empoderamento e consumo sustentável” destaca Celso Régis, presidente da Sicredi União MS/TO e Oeste da Bahia.

Colocando em prática

E para consumir com responsabilidade e ter uma vida financeira mais saudável, preparamos 3 dicas para você:

1. Se você sabe que não consegue se controlar, procure maneiras de evitar gastos. Por exemplo: faça uma lista de compras e saia com o dinheiro contado;

2. Determine um valor para gastar mensalmente em roupas ou equipamentos eletrônicos e nunca ultrapasse esse valor;

3. Colocar uma % da despesa fixa mensal como investimento. O ideal é organizar um planejamento onde estes valores estejam dentro da renda, por menor que seja, a fim de estar preparado para uma emergência ou quando queremos conquistar um sonho.

Quando precisar investir para seu futuro, procure uma agência do Sicredi e peça para seu gerente lhe mostrar todas as opções de investimentos. Assim você pode escolher a que melhor se encaixa nas suas necessidades.

Site do Sicredi: www.sicredi.com.br

Gostaram das dicas? Já tem o hábito de poupar ou quer começar?

Olá pessoal, vamos de dica financeira?

Educação Financeira:

A Importância de Aprender a Lidar Com Dinheiro Desde Pequeno

Uma boa base financeira ajuda as pessoas não somente a economizar, mas a realizar seus sonhos e a conquistar uma vida mais confortável. E aprender isso ainda pequeno pode fazer muita diferença na vida adulta, por isso com a Sicredi trouxemos aqui no Arrojada Mix, esse ponto para ajudar os pais e educadores.

Entender como o dinheiro funciona e como gerenciá-lo são questões muito importantes para a sociedade em que vivemos. Educação financeira é permitir que as pessoas mantenham uma relação saudável com seu dinheiro e tomem decisões mais conscientes e assertivas ao longo da vida. Com informação você passa a entender melhor os conceitos e os produtos financeiros para poder tomar decisões mais inteligentes quando o assunto for o seu dinheiro.

Por isso, especialistas recomendam que o aprendizado sobre como usar o dinheiro comece já na infância. Indivíduos que desenvolvem uma relação saudável com o dinheiro desde criança conseguem administrá-lo com mais inteligência, sabem como manter o controle dos gastos, além da importância de poupar e de planejar seu financeiro.

Uma boa base financeira ajuda as pessoas não somente a economizar, mas a realizar seus sonhos e a conquistar uma vida mais confortável. Confira alguns benefícios:
✔ Estabelecer e realizar metas
✔ Planejar o futuro com mais tranquilidade
✔ Fazer escolhas responsáveis
✔ Controlar gastos
✔ Não acumular dívidas
✔ Ter um orçamento previsível
✔ Realizar sonhos

Conversar sobre o assunto e ensinar, por meio de pequenos desafios e atitudes, é a melhor estratégia para criar um comportamento positivo em relação ao dinheiro. Traçando um paralelo com a economia, a educação financeira nas idades iniciais é como uma reserva, em que as crianças acumulam conhecimento para ser aplicado ao longo da vida.

“O resultado de abordar a educação financeira na escola desde o ensino infantil é que crianças e adolescentes conseguirão tomar decisões financeiras muito mais acertadas, possibilitando realizar seus sonhos a curto, médio e longo prazo. Os conhecimentos adquiridos permitem a construção de bons hábitos no uso de dinheiro, proporcionam uma vida mais confortável e, claro, evitam erros que podem durar anos” destaca Celso Régis, presidente da Sicredi União MS/TO e Oeste da Bahia.

As crianças e adolescentes também podem ir experimentando o assunto em casa. Isso faz parte da educação básica. Isso, além de contribuir com o futuro das gerações, também é benéfico para as famílias, pois todos passam a olhar para o mesmo planejamento financeiro e entender o poder de compra no lar.

É preciso ter constância e disciplina no hábito de poupar. Para ficar mais palpável, dê exemplos reais, citando algum brinquedo que a criança deseje e quanto tempo e dinheiro precisaria economizar para comprá-lo. Aliás, pensar no futuro é uma dica de ouro. É importante começar a se organizar desde cedo para ter um futuro leve e longe das preocupações.

Seja exemplo para seus filhos, aprenda a investir e evite dívidas desnecessárias. Procure a agência mais próxima e peça para seu gerente lhe mostrar todas as opções de investimentos. Assim você pode escolher a que melhor se encaixa nas suas necessidades.

O Sicredi é uma instituição financeira cooperativa comprometida com o crescimento de seus associados e com o desenvolvimento das regiões onde atua. Possui um modelo de gestão que valoriza a participação dos mais de 6 milhões de associados, que exercem o papel de donos do negócio.

Site do Sicredi:

www.sicredi.com.br

Gostaram das dicas? Acham que faz diferença aprender sobre isso ainda na infância? Esse artigo te ajudou de alguma forma?

Olá pessoal, vamos de mais uma dica financeira?

Como Aproveitar de Maneira Eficiente o 13º Salário

Recebemos algumas dicas do Sicredi sobre como usar seu 13º salário e orientações para começar 2023 com o orçamento equilibrado.

A chegada do 13º salário é sempre motivo de comemoração, mas requer uma programação financeira consciente. Saber o que fazer com esse dinheiro extra é essencial não só para este período, mas para o restante do ano.

O recurso financeiro adicional pode trazer alívio para as contas e oportunidades de investimentos. De forma geral, existem alguns cenários mais comuns para uso do dinheiro pela população.

Tenha um plano: reserva de emergência ou quitação de dívidas

O gerente de investimentos da Cooperativa, Henrique Sobreira, explica que é essencial fazer o planejamento financeiro deste recurso extra. “É válido dispor o 13º por ordem de prioridades: primeiramente, o ideal seria pagar as dívidas pendentes; em segundo lugar, reservar parte para alguma realização pessoal, como uma viagem, por exemplo; e, por fim, poupar parte do recurso e com isso compor uma reserva de emergência ou reforçar investimentos já existentes.”

Quem tem dívidas deve priorizar a quitação destes compromissos. De acordo com o último levantamento da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), referente a setembro, 79% das famílias brasileiras estavam endividadas e 30% tinham dívidas em atraso.
“É um excelente momento para isso, não importa qual o tipo de dívida você possua, aproveite para renegociar. A minha principal dica é: considere as dívidas com juros maiores. Assim, você já consegue começar o novo ano de forma mais tranquila e com as pendências financeiras resolvidas.” destaca Henrique.

>>Veja a postagem: Como se livrar das dívidas?

Pense em investir para o futuro

O 13º salário pode alavancar a realização de grandes objetivos, se você está com os compromissos financeiros em dia. Henrique aponta que o momento está bastante propício para reservar parte do 13º salário e realizar investimentos, tendo em vista o patamar atual da Selic, o que tornou a renda fixa bastante atrativa.

“Existe também muita oportunidade no mercado de renda variável devido o cenário atual. Contudo, acho importante lembrá-los que cada pessoa possui um perfil de investidor diferente, divididos em três categorias: CONSERVADOR, MODERADO e ARROJADO. É necessário identificar o seu perfil primeiro, para depois adequar os melhores investimentos que se enquadram respeitando o seu perfil, pois este considera o que cada um assume de risco sobre o patrimônio.”

Porque investir no Sicredi

O Sicredi possui um portfólio de investimentos bastante vasto e completo, atendendo a todos os perfis, seja com Renda Fixa e/ou Renda Variável. A partir de 2022, a grande novidade é a operação via Home Broker, que dispõe do apoio das principais empresas no ramo, ao nível nacional e internacional, possibilitando aos associados a oferta de mercado à vista com Ações, Fundos Imobiliários, ETFs e BDRs.
“Estamos à disposição para melhor atender os associados, adequando os investimentos de forma correta e inerente ao perfil de cada um. Reforço a importância de já montar seu planejamento financeiro para 2023, valorizando a relevância de ter controle total sobre suas finanças no próximo ano” finaliza o gerente de investimentos.

O Sicredi é uma instituição financeira cooperativa comprometida com o crescimento de seus associados e com o desenvolvimento das regiões onde atua, disponibilizando mais de 300 produtos e serviços financeiros.

Site do Sicredi: www.sicredi.com.br

Gostaram das dicas? Já decidiram o que fazer com seu décimo terceiro salário? Conta aí nos comentários.

Olá pessoal, vamos falar sobre organização financeira?

Como se Livrar das Dívidas?

Em vista da crise financeira alguns anos atrás muitas pessoas se endividaram, a possibilidade de crédito rápido e fácil, acaba empolgando algumas pessoas a comprarem mais do que realmente podem. Ou às vezes um revés financeiro, a perda de um emprego ou mesmo emprestar o nome para alguém pode fazer alguém entrar em dívidas, mas questão mesmo é: como sair das dívidas?

Separei algumas dicas de especialistas que andei pesquisando e se forem aplicadas passo a passo vão te tirar do sufoco. Vamos lá:

Analise suas dívidas

O primeiro passo é conhecer suas dívidas, anote no papel toda e qualquer dívida que você tenha, anote desde dívidas altas até aquelas mais insignificantes, como aqueles R$10,00 que você deve ao seu primo ou seu amigo.

Saber exatamente quanto você deve vai te ajudar a ter uma noção clara de qual caminho tomar para sanar suas dívidas, isso também funciona como um choque de realidade, afinal dever R$10, R$ 15 ou R$50 não é muito, mas quando você ver que juntos isso dá R$1.000. R$5.000 ou R$10.000 vai fazer você abrir o olho e ver que precisa tomar uma ação rápida.

Separe suas dívidas por valor, quais tem os juros maiores, separe também por prazo.

Faça um orçamento realístico

Após saber quanto você deve, faça um orçamento. Anote no papel todas as suas despesas e ganhos. Agora é hora de você colocar pagamentos variáveis e fixos, como: água, luz, plano de celular, gás, entre outros. Coloque também despesas com aluguel, TV a cabo, internet e transporte.

Esse orçamento é importante para você saber quanto você ganha e quais são suas despesas não negociáveis e saber que apenas o que sobra é o que você vai poder usar para fazer seu plano de quitar suas dívidas.

Anote cada gasto, seja sincero consigo mesmo, quanto mais realista e sincero você for consigo mais forças você terá para fazer as mudanças necessárias e sair do sufoco.

Tende acordos e financiamentos

Agora que você já sabe quais são suas dívidas e quanto você tem a disposição para pagá-las, agora é hora de tentar financiar, muitas empresas e bancos realizam campanhas para limpar nome, fazer renegociação das dívidas, alguns chegam a conseguir até 70% de redução do valor a ser pago, fique de olho no calendário e quando surgir a oportunidade tente uma renegociação. Mas, lembre-se não adianta fazer um plano que você não poderá pagar as parcelas. Também sabendo que as negociações normalmente oferecem descontos maiores para pagamentos à vista e já sabendo as datas, tente deixar um dinheiro para essa ocasião, isso vai dá a você um certo poder na hora de negociar.

Pense num empréstimo

A princípio parece meio louco, mas calma, vamos explicar. A depender da sua circunstância pode ser mais prático um empréstimo, se você tem várias dívidas, em várias instituições pode ser benéfico e prático ter apenas uma. Então, analise a possibilidade de fazer um único empréstimo que possa quitar todas as outras dívidas. Mas, vale o mesmo alerta anterior, de nada adianta reunir todas as dívidas se você não tem condições de arcar com as parcelas.

Um empréstimo também pode ser cogitado para redução de juros, digamos que sua conta com cartão de crédito tem juros de 16% ao mês e um empréstimo tem juros de 10%, mesmo ainda alto vale a pena fazer a troca, quitar todo o cartão e ficar com uma dívida só. Outro ponto a ser considerado é que quanto menor o prazo para pagar menor os juros, outro ponto é que empréstimos descontados diretamente do salário têm um juros menor, como empréstimo consignado Itaú. Então, analise se você pode ficar 6 meses beeem apertado e se livrar logo da dívida, mas isso só se realmente compensar e couber dentro do seu orçamento.

Procure uma renda extra

Para acelerar o processo que tal procurar uma renda extra? Muitas pessoas até descobrem que com o tempo a renda extra pode ser sua renda principal.

Mas, o que fazer? Há trabalhos digitais ganhando espaço, a boa e velha revenda de catálogo de cosméticos ou produtos. Uma coisa muito subestimada e pode dá muito resultado é vender coisas acumuladas, sabe aquela roupa que não cabe mais, sapato que comprou e só usou uma vez? Aquele móvel jogado no canto? Livros que já leu? Tudo isso pode virar uma grande renda extra e dá uma folgada no orçamento e de quebra, você vai deixar sua casa mais organizada.

Eu mesma, antes de mudar de casa, me desfiz de muitas coisas guardadas e fiz um bom dinheiro na época, que ajudou a comprar coisas para a casa nova.

Evite impulsos

Uma boa forma de economizar é aproveitar promoções, eu mesma sou adepta a várias oportunidades como pontuação, cashback e datas promocionais. Mas, cuidado para o que parece ser uma vantagem não se transformar em um laço. Sempre faça uma lista de compras e releia ela, veja se realmente precisa de tudo da lista. Mesmo quando for sair para comprar roupas e sapatos, faça uma lista: Preciso de tênis, então vá focando nos tênis, nada de olhar saltos, porque se tiver algum em promoção você pode cair na tentação de querer comprar sem ter a necessidade no momento.

Simplifique a vida

Reavalie serviços de assinaturas e pacotes de TV, Streaming e celular. Você usa todos? Ligue para renegociar seu pacote, mude para um mais simples, alguns serviços de streaming permitem compartilhamento, pode dividir com um amigo? Se tem mais de 2 meses que não assiste ou não escuta um deles, que tal se desfazer, pelo menos por hora?

Quando meu esposo teve redução de salário reduzimos o pacote da TV para um pacote anual que tinha uma redução de 50% do valor, depois meu esposo ficou desempregado e vimos que daria para passar apenas com os programas da TV aberta, cortamos a TV paga por mais 1 ano e meio, no começo foi difícil, mas foi uma economia importante.

Também analise seus cartões, eles cobram anuidade? Sabia que existem cartões sem anuidade no mercado? Sua conta cobra taxas de manutenção? Contas digitais não cobram e oferecem os mesmo serviços.

Pacotes de telefonia e internet também realizam redução se você ligar para renegociar, algumas oferecem descontos em plano família.

Reduza saidinhas e delivery, não é para parar de se divertir e aproveitar com a família, não, não. A dica é simplificar, se vocês saem todo fim de semana que tal, reduzir para 2, pesquises aplicativos de delivery que dão descontos, pontos ou frete grátis, sabia que alguns aplicativos dão cupons e fazem promoção meio de semana, porque sabem que a demanda fim de semana é maior? Alguns estabelecimentos fazem promoções meio de semana, então que tal trocar a pizza de domingo, por uma pizza na quarta, mas que leva o refrigerante grátis?

Anote tudo

Tenha um caderno só para isso, anote todas as suas dívidas, a data inicial e vá acompanhando o processo, fazer anotações é uma forma de fazer um compromisso consigo mesmo, além disso anotar ajuda a mentalizar e vai te ajudar a ir acompanhando o que está dando certo, se algo dê errado no caminho você vai saber o que e como deu errado e vai ficar mais fácil mudar o sistema para um que funcione.

Estabeleça um prazo

Com todos os dados em mãos estabeleça um prazo realista para quando deseja quitar suas dívidas. Ter uma data marcada ajuda seu cérebro a focar em algo e vai evitar deslizes. Crie pequenas recompensas para você para quando for alcançando os prazos.

Coloque a data num lugar visível e mantenha o foco: 'Dia 30 de novembro não vou dever mais nada a ninguém!'

Aprenda com seus erros e curta com responsabilidade

Depois das dívidas quitadas cuidado para não nas mesmas armadilhas que te levaram ao sufoco. Aprenda com seus erros e aproveite seu dinheiro com responsabilidade e tranquilidade. 

Gostaram das dicas? Tem mais alguma para acrescentar? Conta para gente aí nos comentários.