Olá pessoal, vamos falar um pouquinho sobre a economia?

Contas Digitais - Valem a Pena? Qual a Melhor?

Se você, assim como eu, é da que cresceu ouvindo falar dos bancos tradicionais como Bradesco, Banco do Brasil, Caixa, Santander, pode achar estranho e até ter certa desconfiança dos bancos digitais. No entanto, os bancos tradicionais vêm perdendo espaços para os digitais, vamos observar o motivo?

Vantagens dos Bancos Digitais

O maior benefício de uma conta digital é a praticidade. Ela tem pouca burocracia. Nos bancos digitais você pode abrir sua conta em poucos minutos e sem dinheiro nenhum para começar, você não pega filas e recebe o cartão no endereço cadastrado.

 

Embora os bancos tradicionais tenham uma tradição no mercado, eles vêm perdendo muitos clientes para os bancos digitais, porque ainda há muita burocracia para liberar alguns serviços digitais, o cliente precisa ir até o banco e solicitar a liberação desses serviços do aplicativo. Os bancos tradicionais venham investindo em aplicativos e muitas funções digitais, ainda há campo de melhora e atualização. E quando você precisa fazer algo mais sério, precisa ir a uma agência pessoalmente.

Já os bancos digitais vem na contramão de tudo isso, eles oferecem a você tudo que os bancos tradicionais têm, porém, sem a burocracia e sem necessidade de pegar fila nos bancos. Só de não precisar de fila, já é bom, não é mesmo?

Uma conta digital possui vários serviços, claro que cada banco oferece serviços e benefícios diferentes, então, uma dica que dou é pesquisar bem antes de escolher qual o melhor banco para você.

 

Outra grande vantagem das contas digitais é o rendimento. Muitas delas têm rendimento através do CDB (Certificado de Depósito Bancário), que rende mais que a poupança tradicional. Em muitas contas digitais, basta o seu dinheiro tá lá que ela rende.

Preste atenção as taxas dos bancos digitais, alguns têm taxas para saques ou transferências acima do limite no mês.

Além disso, os bancos digitais oferecem vários benefícios além do rendimento, alguns têm sistema de cashback com empresas parceiras. Quando você compra nas empresas parceiras através do aplicativo do seu banco, pode receber parte do valor de volta, o que já é uma grande mão na roda. Outros oferecem pontuações e bônus por indicação de amigos com objetivo de atrair novos clientes e cativar os clientes atuais a permanecerem lá.

 

Separei aqui alguns bancos digitais e carteiras digitais que sou cliente para poder falar um pouquinho e o que acho de cada uma delas:

PicPay

O PicPay não é bem um banco, é uma carteira digital. Mas já tem muita função de banco, além de disponibilizar um cartão de débito e crédito para você realizar saques e pagamentos.

O PicPay conta com vários benefícios, como pagamento para amigos, pagamento de boleto, contas de serviços, além das funções de banco também. Além disso, o PicPay tem um rendimento de CDI ótimo, acima da proposta de outros bancos, basta deixar o dinheiro na conta.

Ainda tem cashback em vários gifs e em compras de itens de mercado.
Abra sua conta no PicPay e ganhe R$5,00

Mercado Pago

A conta digital do Mercado Pago, uma empresa do Mercado Livre, conta com muitas funções, como recarga de celular, pagar contas, pagar com código QR em milhares de lugares, descontos com vários parceiros, cartão de crédito com benefícios associados ao Mercado Livre e de bandeira da Visa.

Um diferencial da conta é poder cobrar por link, mesmo sem ter maquininha e a pessoa paga da maneira que ficar mais fácil para ela por PIX, boleto, cartão de crédito.

A conta digital do Mercado Pago conta com um ótimo rendimento, isso mesmo basta deixar seu dinheiro lá que ele rende automaticamente.

Possui ainda caixinhas de rendimento para guardar seu dinheiro de acordo com algum projeto.

Abra sua conta no Mercado Pago e ganhe R$ 10,00

Iti

A conta digital associada ao banco Itaú, ainda precisa melhorar em muita coisa, como o layout e alguns bugs do aplicativo.

A vantagem são os benefícios associados a conta como brindes e mimos por usar algumas funções.

Ela tem funções práticas e atualmente também tem rendimento de CDB.

Conta com caixinhas de metas, que te ajuda a poupar com um objetivo em vista.

Méliuz

O aplicativo da Méliuz que é um excelente aplicativo de cashback, um dos melhores do mercado, agora conta com conta digital também.

Ele tem cartão que dá 1% de cashback, e conta com cashback de lojas, notas fiscais de mercado e farmácias, além de ganhar com gifs de plataformas como Uber, Rappi e iFood, você recarrega seus aplicativos e ainda ganha cashback.

A conta digital da Méliuz é relativamente nova, mas já conta com várias funções e fica fácil de usar o cashback que ganha com as compras no aplicativo.
Abra sua conta no Méliuz e ganhe R$ 5,00

Banco Inter

Para mim o Banco Inter o mais completo, ele tem todos os serviços de um banco tradicional, porém sem nenhuma taxa.

Você pode fazer transferência para qualquer banco, pagar contas, serviços, recargas de celular, consórcios, agendamentos, débitos automáticos e até emitir boletos e fazer pagamentos. 

Ele oferece cartões de débito e crédito. E permite receber dinheiro de fora do país.

Tem ainda a função corretora, onde você pode investir seu dinheiro de várias formas com toda segurança.  
Abra sua conta no Inter

C6 Bank

É um banco digital, é bem completo. Ele faz tudo que uma conta bancária faz, muito similar ao Inter, tem plataforma de investimento e uma excelente opção de cartão de crédito. No cartão de crédito só cobra anuidade na bandeira Black, ele pontua super bem e não tem validade dos pontos.

Nubank

Embora tenha ficado famosa pelo cartão de crédito sem anuidade, a Nubank tem opção de conta, ela foi criada para ser sua primeira conta digital, é uma opção excelente e simples de mexer, de navegar. É uma conta bem prática, embora, não tem todas as funções de um banco, mas você pode emitir boleto, fazer transferência e pagar contas.

Além disso, é uma conta que rende sozinha. E tem a função caixinha para seus objetivos.

Pagbank

A Pagbank é o banco digital da PagSeguro, uma empresa já bastante conhecida do Grupo UOL.
A Pagbank também um rendimento automático na conta, tem várias funções de banco e você também pode fazer boleto.

Ela faz pagamentos e investimentos e você pode pedir uma maquininha de cartão para fazer suas vendas. Tem opção cobrar por link e receber como uma maquininha.

Adquira a maquininha da PagSeguro ou veja nossa postagem completa sobre as melhores maquininhas para seu negócio.

Next

É uma conta digital que tem como fundador o Bradesco, o que permite você realizar saques nos caixas da rede Bradesco.

Ele tem opção vaquinha com amigos, tem poupança na conta e investimentos.

99Pay

É uma carteira digital do grupo 99taxi, é uma empresa segura. O aplicativo ainda precisa melhorar em algumas coisas, mas é uma ótima opção para que gosta de praticidade e rendimento.

Ele tem um dos maiores rendimentos de CDB do mercado, dar cashback por recarga de celular, pagamento de boleto com saldo, além de outros benefícios.

Abra sua conta na 99Pay

Conta Digital é mesmo segura?

E a segurança dos bancos digitais? Um banco digital pode ser muito seguro, isso porque é interesse do banco que você não perca seu dinheiro, afinal, se eles perderem seu dinheiro, terão que devolver. Então, é de interesse dos próprios bancos manter o seu dinheiro seguro.

Existem também regras do próprio Banco Central para bancos digitais, o que também dá segurança aos usuários.

Mas, e quanto a segurança da conta individualmente? Os bancos trabalham com sistemas de segurança nos aplicativos para evitar fraudes e roubos, mas você também pode manter sua conta segura por ter um sistema de bloqueio de tela, evitando que qualquer pessoa tenha acesso aos seus aplicativos.

Também evite que seu celular seja infectado por vírus por não clicar em links suspeitos e baixar itens da internet sem segurança. 

Não revele sua senha e não deixe senhas salvas no próprio aparelho. Tomando esses cuidados o seu dinheiro estará seguro mesmo no banco digital.

 

Gostaram das dicas? Tem alguma conta digital? Qual seu banco preferido?

Conta aí nos comentários.

Olá pessoal, vamos falar de economia? Afinal, dica boa tem que ser compartilhada:

Cashback - Como Ganhar Dinheiro Comprando Online?

É bom demais economizar e aproveitar promoções e descontos é bom demais. Já falei algumas vezes aqui no blog sobre como aproveitar promoções e utilizar cupom de desconto. Para usar os cupons de desconto é super fácil, basta acessar o site de cupons, copiar o código do cupom e acrescentar ao carrinho de compras. Alguns cupons chegam a dar até 40% de desconto.

Mas, uma forma de desconto que vem chamando atenção e ganhando muitos adeptos são os sistemas de cashback.

O que é cashback e como funciona?

Cashback significa: dinheiro de volta.
Ou seja, cada vez que você faz uma compra parte do seu dinheiro volta, não em brindes e pontos como alguns programas, mas em dinheiro mesmo. Mas, isso é sério? Sim, muitas empresas já trabalham com esse tipo de premiação ou reembolso aos clientes.
Como funciona?
Muitas empresas pagam por propaganda e oferecem cupons de desconto, isso ajuda a empresa a vender mais e aumentar seus lucros. Com o sistema de cashback, o cliente ganha de volta parte do valor investido nessas propagandas. Por exemplo: a Americanas oferece 10% de comissão para cada produto que a empresa X vender. No sistema de cashback, a empresa fica com 7% e o cliente com 3%.
Mas, vale a pena para as empresas?
Sim, porque se torna mais atrativo para os clientes comprarem e poderem receber uma parte de volta. Por exemplo, digamos que você compre um produto de R$100,00, você receberá R$3,00 de volta. Talvez você pense ser pouco, mas se a cada compra você ganha isso, o acumulado por se tornar um montante significativo. Fora que esse valor é apenas ilustrativo, algumas empresas oferecem bem mais que isso.
Quem sai ganhando?
Todos, a empresa vendedora ganha vendendo mais produtos e atraindo mais clientes, a empresa de cashback ganha a comissão pela venda e o cliente ganha porque tem parte do valor de volta e ótimas promoções, além de uma maior concorrência entre empresas proporcionar uma 'briga' pelo consumidor, oferendo maiores ofertas e produtos.

Quais são algumas empresas que oferecem o serviço de cashback?

Ame:

É uma empresa do Grupo B2W, responsável por empresas como Americanas, Submarino, Shoptime e Sou Barato.
A Ame é o sistema de cashback que funciona apenas para essas 4 lojas online, além da Americanas físicas.
👍Vantagens:
Os valores de cashback chegam até 100%, raro, mas acontece em chocolates.
É fácil de usar, basta baixar o aplicativo e fazer o cadastro, os pagamentos são feitos usando o celular, mesmo nas lojas físicas.
Acumula com alguns outros programas de pontos, como o do cartão de crédito, por exemplo.
Oferece outros serviços, como pagamento de boleto, recarga de celular e receber pagamentos no aplicativo.
Pode fazer transferências para outros usuários.
👎Desvantagens:
Os valores de cashback só podem ser usados nas empresas participantes ou para os serviços da plataforma, não pode ser sacado.
Os pagamentos de boleto e recarga não oferecem cashback.
👉Como cadastrar:
Baixe o APP e faça seu cadastro.
Que tal R$10,00 de cashback após a sua primeira compra? Use o meu código U7p3 na hora de criar sua conta Ame e aproveite sem moderação.
Para baixar: https://usea.me/downloadapp

Méliuz:

É uma empresa de cashback que conta com uma grande rede de empresas cadastradas. Pode ser usada por aplicativo ou site.
👍Vantagens:
Grande variedade de empresas cadastradas, tanto online como físicas. O cashback pode ser acumulado com a compra de vales como do IFood, Netflix e outros.
O valor é devolvido em dinheiro na conta bancária, ou seja, você transfere para sua conta e saca quando quiser.
Oferece um cartão de crédito, que dá até 1,8% de cashback em suas compras.
A Méliuz ainda tem um programa de envio de notas fiscais, ou seja, toda compra em supermercado ou farmácia você pode enviar a nota via código QR para o app e ganha um valor por sua nota.
Conta com uma conta digital, que você pode realizar PIX e outros serviços.
👎Desvantagens:
Existe um valor mínimo para saque que é de R$20,00.
👉Como cadastrar:
Crie uma conta no site ou aplicativo. Para começar com o pé direito, estou te dando R$ 5 para você começar. Só cadastrar no link: www.meliuz.com.br/

PicPay

O PicPay é uma carteira digital, pode ser usada para pagar, receber, além de realizar recargas.
👍Vantagens:
Tem várias outras utilidades além de apenas receber cashback.
O cashback pode ser para qualquer tipo de pagamento, não apenas para compras, os valores vão até 20%.
Pode fazer transferências para outros usuários e para conta bancária.
Tem inúmeras vantagens em usar a carteira digital, por exemplo, seu dinheiro rende mais que a poupança.
👎Desvantagens:
O cashback é promocional, por isso não é disponível todos os dias e os valores não são fixos.
👉Como cadastrar:
Baixando o Aplicativo e fazendo o cadastro.
Uma dica arrojada para você é ao criar sua conta, insira o meu código: ZHDMLN, e ganhe de volta os primeiros R$10 que você gastar usando seu cartão de crédito. http://www.picpay.com/

Atenção: Todos os que indiquei são aplicativos que eu uso, então todos são testados e realmente pagam, pode cadastrar e usar sem medo, mesmo que dê algum problema todos têm sistema de comunicação com o cliente onde você pode tirar dúvidas, fazer reclamações, enfim.

Veja outras duas dicas para economizar nas compras online:
>>5 Dicas Para Não Perder Dinheiro nas Compras Online
>>Como Economizar nas Compras Online Com Cupons de Desconto

Gostaram das dicas? Conhece algum desses aplicativos? Quais outros aplicativos de cashback você conhece ou usa? Tem alguma outra dica para economizar online?
Conta para a gente e deixa sua dica aí nos comentários.